给孩子买教育金的理财险是不是有必要?

2019-03-19 05:33栏目:理财
TAG: 理财

  孩子还没满月,她就开始追着我问孩子保险的问题。因为关系好,她和老公的保险方案都是我帮忙配置的,与代理人给她推荐的保险相比,感觉省了好多钱,所以宝宝的保险想让我给配置。

  我把宝宝的保险配置完后,妹妹问了我一个大多数家长都会问的问题:要不要给宝宝买个教育金?保险公司的业务员,都是这样给配置的。

  因为妹妹和老公正处在事业打拼期,手头也没什么积蓄,肯定不会考虑理财险。但有了孩子后,就想把所有的好东西都给宝宝,让宝宝衣食无忧,不为钱所困扰是最大心愿,哪怕自己苦点,也会尽量满足。

  可能保险公司就是利用父母这种心态,推出的教育金保险广告一个比一个诱人,让人有非买不可的冲动。

  说起教育金,无非就是投保年龄适合幼儿或是儿童,产品形态基本为年金+分红的形式,现在大多数产品也会引入万能账户,让这笔钱进入万能账户,进行复利增值。

  有的教育金保障期限会到22-25周岁左右,有的增加万能账户的累积,可能保障至终身。

  但无论产品形态如何变化,其本质都是理财保险的一种。我们曾经分析过那么多理财险的坑,教育金当然也不会推荐。

  教育金保险责任中,大部分都会从18周岁起到21周岁,每年可领取大学教育金,而后还有婚嫁金,退休后还有养老金,一系列的年金领取,伴随孩子一生。

  可事实是,这些理财保险,前期投入大,开始领取年金时,额度较小,而且这部分钱,一年只能领取一次,对于未来货币的通货膨胀增长速度来说,这些保险金根本起不到保障的作用。

  另外,保险公司增加各种各样的年金方式,让消费者长期领取,目的是换取消费者期初投入保费的长期留存。

  只要消费者在保险公司留存时间越长,保险公司用这笔保费争取的利润就越多,每年领取的那点年金,对于保险公司来说,根本不是事儿。

  想想,自己理财的投资收益,如果在十几二十年后,复利都是翻倍,更何况保险公司呢?

  所以,教育金与其他成人理财型保险一样,还是不适合普通消费者,只不过换汤不换药,包装成适合儿童投保的产品罢了,千万别因为买这类保险,增加家庭的保费压力。

  给孩子配置好重疾、意外和医疗保险就足够了。如果真要给孩子储蓄一笔资金,基金定投不失为一种好方法,也可以做到强制储蓄的作用。

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